Quanto vai custar sua viagem? Qual é a melhor forma de pagamento? Como planejar financeiramente a sua viagem?
#921921 por psemple
26 Jan 2014, 12:00
Eu estive pensando em idéias de como se livrar da variação cambial se esquecendo da alternativa de levar dinheiro em espécie, porque é arriscado levar muito dinheiro em espécie.

No exemplo, vou fazer Compra de 1000 dólares.

Vou dar um exemplo com taxa de câmbio oficial de R$/US$ 2,39

Custo VTM: R$/US$ 2,49 (spread médio das casas de câmbio mais baratas é R$/US$ 0,10) + 6% de IOF = R$/US$ 2,64. Total pago: R$ 2640

Aplicação em fundo cambial do Banco do Brasil (taxa de administração de 1,5% ao ano) e aplicação mínima de R$1000,00 em dólar ou euro. Supondo uma viagem com volta daqui a 3 meses e pagamento da fatura do cartão de crédito em 4 meses:

Taxa cobrado no cartão de crédito normalmente é o oficial + uns 2%, depende do banco. Nessa suposição seria R$/US$ 2,44 = 6% IOF = R$/US$ 2,584. Nesse caso o gasto seria R$ 2584.

Existe imposto do fundo cambial de 15% a 22,5% no rendimento, dependendo do horizonte da aplicação.

Cenário possíveis para o cartão de crédito:

Estabilidade do real vs dólar (Cenário otimista): custo da operação em 4 meses: 0,5% de taxa de administração. Custo total da operação: 2592 + 13 reais de taxa de administração + 0 reais de imposto de renda= R$ 2605,00

Desvalorização do Real em 10% (cenário pessimista): 2592 + 13 reais de taxa de administração + 58 reais de imposto de renda. Total: R$ 2663.

Vamos cenário com custo de R$2663 para 1000 dólares no cartão vs R$ 2640 do VTM. Em um cartão platinum ganha-se 1500 milhas com essa operação. O valor de uma milha é variável, mas se considera no mercado uns 2 ou 3 centavos, ganha-se 30 à 45 reais. Nesse caso de 3 centavos a milha, o custo total da operação no cartão de crédito sem risco cambial foi de R$2618. No caso de não haver variação cambial o custo é R$2560

Quem quiser informações sobre o fundo cambial que menciono, o link é (existe versão de euro também):
http://www37.bb.com.br/portalbb/fundosI ... x?fundo=47

Outros bancos também tem o produto fundo cambial, mas a taxa de administração é muito alta.

Lembrando que dá para virar correntista de conta digital do Banco do brasil e que não paga nenhuma tarifa para usar o produto acima.

#921947 por psemple
26 Jan 2014, 13:03
Para quem quiser ver uma simulação dessa alternativa que sugeri, pode ver no arquivo anexo e brincar com simulações. Eu simplifiquei algumas coisas.

O resultado utilizando os parâmetros que eu considerei para simulação é que o VTM só será vantajoso contra o cartão de crédito + fundo cambial se a taxa de câmbio se depreciar 14% ou mais no período entre a compra de moeda estrangeira e a viagem (exemplo, passando de R$/US$ 2,39 para R$/US$ 2,72). No caso em que o real se depreciar demais, o imposto de renda de 22,5% vai corroer os ganhos.
Anexos
Simulação
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